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​지난달 신용카드 여신금융협회가 발표한 자료에 따르면 올 2분기 기준 8개 전업카드사의 체크카드 발급 수는 지난해 같은 기간에 비해 약 92만8000장이 늘어난 6236장9000장이 발급되었다고 했습니다. 같은 기간 동안 이용액 또한 전년 동기 대비 약 4605억원가량 증가해 27조5537억원을 기록했다고 했는데요. 이는 과소비를 줄이기 위한 변화로 인식되었으며, 실제로 많은 사람들이 신용카드 연체 정지를 한 번 경험했다가 경각심을 느끼고 체크카드를 사용한다고 했습니다. ​​■ 신용카드 연체기간 오래되면​1. 자신의 경제력에 비해 신용카드를 과도하게 사용하면 부수입을 만들어 카드 대금을 납입하면 된다고 했으나, 빚이 기하급수적으로 증가한 상태에서는 연체가 발생할 수밖에 없다고 했습니다. ​2. 대출 신용카드 연체시에도 똑같은 상황이 발생할 수 있다고 했는데, 자신의 능력으로 갚을 수 없는 수준의 빚을 낸 경우 스스로 채무를 해결하지 못해 채권사로부터 독촉과 추심을 당할 수 있다고 경고했습니다.​3. 대출이나 카드를 연체해도 4일까지는 특별한 불이익을 당하지 않았고, 연체 대금을 납입하라는 안내에 그친다고 했습니다.​4. 그러나 연체기간이 오래되면 다양한 불이익에 노출되었으며, 압류와 경매로 인해 재산을 잃을 수 있으니 신속히 빚탕감 방법을 알아보라고 당부했습니다. ​​■ 신용카드 연체 정지 이후에는​1. 신용카드 연체기간이 5일 이상이 되면 카드가 정지되었으며, 타 금융기관도 채무자의 상황을 공유받아 다른 신용카드도 사용할 수 없게 된다고 했습니다.​2. 한 신용카드 달 이상 연체하면 채권추심 전담부서로 정보가 이관되었으며, 이로 인하여 매일 전화와 문자에 시달리게 된다고 했습니다.​3. 이후 급여압류, 유체동산압류 등이 발생할 수 있고 강제집행으로 인한 경매가 이루어질 수 있으니 상황은 더욱 심각해질 뿐이라고 했습니다.​4. 3달 이상 연체되어 신용불량자가 되면 더 이상 은행, 카드사 등을 이용할 수 없게 되고, 빚을 모두 갚는다고 해도 신용 회복에 오랜 기간이 소요되니 더 늦기 전에 방법을 모색해야 한다고 했습니다. ​​대출 연체시 이용할 수 있는 제도로 여러 가지가 있었는데, 신용카드 연체기간에 따라 이용할 수 있는 방법이 다양하게 나누어진다고 했습니다. 예를 들어 신용카드 신용회복위원회에서 제공하는 사적 채무조정은 30일 이하 연체자에게 신속채무조정을, 31일 이상 89일 이하 연체자에게 프리워크아웃을, 90일 이상 연체자에게 개인워크아웃을 제공한다고 했는데요. 이러한 사적 채무조정은 빚탕감에는 어느 정도 한계가 있으나, 다양한 혜택을 제공하여 채무자가 빚을 더욱 수월하게 갚을 수 있도록 도움을 준다고 했습니다. ​​■ 사적 채무조정을 이용하면​1. 신용카드 연체 정지로 인한 불이익을 중지할 수 있으며 상환기간 연장 및 유예, 이자 감면, 금리 조정 등의 혜택을 받을 수 있다고 했습니다.​2. 조건이 그리 까다롭지 않고 인터넷으로 간단하게 신청할 수 있으며, 신청료도 약 5만원 정도라서 일반 개인이 혼자서 신청하기에 신용카드 적합하다고 했습니다.​3. 대출 연체시 이용할 수 있는 방법은 다양했는데, 만약 오랜 시간이 주어진다면 채무를 스스로 갚을 수 있을 정도인 경우 사적 채무조정을 이용하는 것도 나쁘지 않을 것이라고 조언했습니다. ​​그러나 자신의 재산과 소득을 모두 투입하더라도 빚을 온전히 해결할 수 없으며, 채권사의 독촉과 추심의 강도가 너무 심하다면 직접적인 빚탕감 방법을 고려할 필요가 있다고 했습니다. 법원에서 시행하는 개인회생이 대표적이었는데, 이 제도를 이용하면 채무 원금의 최대 90%와 이자의 100%를 면책받을 수 있다고 했습니다. 다만 사적 채무조정에 비해 조건과 절차가 까다롭고 오랜 시간이 소요되므로, 법률 대리인을 선임하여 더 유리한 신용카드 조건으로 인가결정을 받는 편을 권장했습니다. ​​■ 개인회생을 이용하기 위해서는​1. 신용카드 연체 정지 여부 및 신용카드 연체기간과는 상관 없이 언제든 신청할 수 있으며, 채권자들의 동의를 구하지 않아도 된다고 했습니다.​2. 이 제도를 이용하면 채무자가 법원에서 결정한 36~60개월 동안 일정한 변제금을 납입하여 자신의 재산 가치 이상을 변제해야 했기에, 일정 소득 기준을 만족해야 했습니다.​3. 소득은 최저생계비 이상이 되어야 했으며, 부채는 1천만원 이상이되 무담보 채무 10억 담보 채무 15억 총 25억 이하면 누구든 신청할 수 있다고 했습니다. ​​위 조건을 모두 만족하는 채무자가 법원에 신청서를 제출하여 심사를 받고, 변제율을 결정하여 신용카드 매달 일정한 금액을 납입하면 된다고 했습니다. 최소 변제 기간은 3년이고 최대 5년으로 연장될 수 있으며, 매달 일정한 금액을 꾸준히 납입하는 것이 말처럼 쉬운 일은 아니기 때문에 전략을 세울 필요가 있다고 했습니다. 대출 연체시 마음이 급급해져 많은 사람들이 무턱대고 개인회생을 신청했으나, 서류를 제대로 준비하지 않으면 사건이 기각될 수 있다고 경고했습니다. ​​■ 변제금을 낮추기 위한 조건은​1. 변제금은 채무자의 소득에서 생계비를 공제한 나머지 가용소득으로 책정된다고 했습니다.​2. 더불어 채무자의 현재 재산의 가치 이상을 변제해야 하므로, 이러한 조건이 붙어 있어 변제율을 낮추는 것이 쉽지는 않다고 했습니다.​3. 그러나 방법이 아예 신용카드 없는 것은 아니었는데, 소득이나 재산 등을 변동하거나 부양가족 수를 늘려 최저생계비를 더 많이 인정받는 방법, 혹은 추가생계비를 인정받는 등 여러 방법을 고려할 수 있다고 했습니다. ​​법률 지식이 부족한 일반 개인이 혼자서 서류를 준비하는 것에는 현실적인 어려움이 많다고 했습니다. 신용카드 연체 정지를 당할 정도라면 이미 채무로 인해 고통받는 시기일 텐데, 이럴 때 비용을 절감하고자 변호인의 조력을 받지 않는 사람들도 많다고 했습니다. 그러나 혼자서 서류를 준비했다가 사건이 기각되면 차후 더욱 까다로운 심사를 받게 되니, 분할 납부가 가능한 법률 사무소를 이용하여 빚탕감 전략을 세우는 편이 현명한 선택이 신용카드 된다고 했습니다. ​​​​​​